Simulateur de Taux d'Endettement
Calculez instantanément votre taux d'endettement à partir de vos revenus nets et de vos charges fixes mensuelles. Vérifiez si votre futur financement respecte la règle officielle des 35%.
Revenus Mensuels
Charges & Engagements
Limite HCSF (Dossier finançable mais vigilance)
Détails financiers
Le taux d'endettement calculé en banque intègre aussi le mode de calcul différentiel sur les revenus locatifs. Utilisez notre simulateur complet pour tester l'impact sur vos impôts et structurer votre projet.
Voir un exemple de simulationQu'est-ce que le taux d'endettement et comment est-il calculé ?
Le taux d'endettement est le ratio financier exprimé en pourcentage qui mesure la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de vos dettes financières et charges fixes. Les banques s'appuient sur cet indicateur pour mesurer le risque de surendettement avant d'octroyer un prêt immobilier.
La formule de calcul standard :
Les règles officielles du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) :
En France, le HCSF impose des règles strictes d'octroi de crédits immobiliers aux banques commerciales :
- La limite des 35% : le taux d'endettement maximum de l'emprunteur (assurance incluse) ne doit pas dépasser 35% de ses revenus.
- La durée maximale : l'emprunt ne peut pas dépasser une durée de 25 ans (ou 27 ans dans le cas d'une acquisition dans le neuf ou avec de gros travaux représentant 25% du coût total).
- Le reste à vivre : au-delà du taux de 35%, les banques analysent le "reste à vivre" (la somme disponible pour vivre une fois toutes les charges payées) qui doit être suffisant en fonction de la composition du foyer familial.
À noter que pour les investissements locatifs, certaines banques appliquent des méthodes de calcul différentes (comme le calcul différentiel, qui compense directement les charges du crédit locatif avec 70% ou 80% du loyer brut perçu).